Wil je iets delen over een andere uitdaging?

Digitale zaken veranderen zeer snel en gezien de voortdurende aandacht, die  nodig is voor de gevaren van

hacking - phishing en dergelijken is het belangrijk, dat wanneer men een systeem gebruikt ook goed op

de hoogte gesteld wordt.   Het gaat bij een bank ten slotte om financiële zaken!

Crédits (hypothécaires, consommation, autos) aux clients expatriés. 

Pas trop d'autonomie à la technologie.

Medewerkers moeten producten verkopen die ze zelf nog nog niet tegoed kennen.

Ik leg het uit aan persoon 1 .(Zwart).

Persoon1 aan 2 etc...

Zwart is grijs geworden na aantal personen!

Oui, une suggestion : Voici mon idée, comme on a de moins en moins d'argent en liquide (cash), je souhaiterais que les sans abris qui en font la demande ou que la Croix Rouge (ou les autres qui aident les sans abris) leur propose ceci : qu'il ait (les sans abris) un QR code, dont les gens comme moi, peuvent scanner et faire un virement via l'application de la Banque) et cette argent va aux associations reconnue qui rassemble tous les sous récolté et avec ça , ils peuvent aider les gens dans le besoin. Je pense que ça peut aider. Mais c'est une suggestion, peut être à améliorer et je propose si vous êtes ok avec l'idée de voir sur le terrain, si ça fonctionne vraiment à court ou à long terme. Et avoir un feedback après 6 mois par exemple des associations qui participent pour voir si on continue ou pas. 

in onze hedendaagse maatschappij wordt de service zowel van prive bedrijven als de overheid meer als een last dan als een plicht beschouwd. en meer en meer voelen de mensen dit aan en dat knaagt en heeft onbehagen.

NIET alle klanten beschikken over een mobiel telefoonnummer. Daarom is het belangrijk dat banken communicatie laten verlopen via het interne berichtensysteem en het geregistreerde e-mailadres van de klant. Zo wordt voorkomen dat belangrijke meldingen over afwijkende of (internationale) overschrijvingen niet tijdig worden opgemerkt. SMS- of pushnotificaties alleen kunnen niet garanderen dat iedere klant de informatie ontvangt, bijvoorbeeld wanneer een mobiel toestel tijdelijk niet beschikbaar is of niet functioneert. Door berichten via e-mail en het interne berichtensysteem te sturen, behouden klanten altijd toegang tot cruciale informatie over hun FINANCIËLE TRANSACTIES, ongeacht hun technologische middelen. Deze kanalen kunnen op verschillende apparaten worden geraadpleegd (computer of laptop) zodat ook klanten zonder mobiel nummer of TIJDELIJK ONBEREIKBARE KLANTEN op de hoogte blijven van belangrijke meldingen. Klanten beslissen zelf via welke extra kanalen zij meldingen willen ontvangen, zoals SMS of pushnotificaties (voorkeuren instellen rond bedragen, valuta, landen en frequentie van meldingen). Wanneer meerdere contactmogelijkheden beschikbaar zijn, worden meldingen via meerdere kanalen aangeboden. Indien een alertBERICHT ONBEANTWOORD BLIJFT, wordt een overschrijving UITGESTELD TOTDAT DE KLANT REAGEERT EN HIEROVER BESLIST. Deze TUSSENSTAP ondersteunt rust, overzicht, bewuste besluitvorming voor de klant, helpt bovendien bij het VOORKOMEN van phishing, phishingpogingen.

Soit on est une banque digitale avec un service basique , soit on est une banque de niches (private- ou corporate) , soit on est une banque multi services avec un personnel accessible, compétent, charismatique )

Het is momenteel niet mogelijk in België een domiciliëringsopdracht te activeren voor alle betalingen aan alle (semi)-overheidsdiensten, zoals belastingen of gemeentelijke bijdragen. Het aanbieden en het breed promoten van deze optie via banken zou een belangrijke stap vooruit zijn voor efficiëntie en veiligheid. Automatische betalingen verminderen het risico op phishing, spoofing en het gebruik van risicovolle QR-codes, omdat betalingen rechtstreeks via de bank verlopen zonder handmatige tussenkomst of communicatie via onveilige kanalen. Domiciliëring garandeert tijdige en correcte betalingen, voorkomt bijkomende kosten, vereenvoudigt het proces voor kwetsbare groepen en zorgt ervoor dat het verschuldigde bedrag nooit te vroeg of te laat wordt betaald – een echte "WinWin" voor de klant. Banken kunnen een voortrekkersrol spelen door het aanbieden en breed promoten van domiciliëring, en door samen te werken met alle overheden, zodat deze betaalmethode voor alle betalingen aan overheidsdiensten beschikbaar komt. Gerichte campagnes zouden gebruikers bewust maken van de voordelen van automatische betalingen, het gevaar van fraude minimaliseren en digitale weerbaarheid verhogen. Voorbeelden tonen aan dat veilige, automatische betaalmethoden zowel praktisch als betrouwbaar zijn. Door domiciliëring breed in te voeren, kan België het risico op fraude sterk beperken, het vertrouwen in digitale overheidsdiensten versterken en een modern, veilig betaalsysteem voor alle burgers creëren.

De Europese wetgeving biedt een kader voor bescherming tegen digitale fraude en legt banken een zorgplicht op inzake beveiliging, preventie en opvolging. In de praktijk bestaan er (kleine) verschillen tussen banken in de uitvoering van deze richtlijnen, wat voor klanten met rekeningen bij meerdere banken kan leiden tot onduidelijkheid én onzekerheid over de toepassing van de procedures en verwachtingen. Daarom is het aanbevolen dat alle Belgische banken gezamenlijk, via overleg, een uniform protocol verfijnen, dat voldoet aan de Europese regelgeving maar ook rekening houdt met de specifieke uitvoering in België. Het protocol bevat duidelijke richtlijnen over het proces voor het melden van niet-geautoriseerde betalingen, verlies door phishing, de verdeling van risico en verantwoordelijkheid tussen klant en bank, en de meldingsplicht en termijnen voor fraude. Ook worden de vereisten voor beveiligingsmaatregelen door de bank opgenomen, zoals sterke wachtwoorden, multi-factor authenticatie en versleuteling van communicatie. Het protocol omvat eveneens richtlijnen over onderzoek, bewijslast bij betwisting, aansprakelijkheid van de bank en voorwaarden voor schadevergoeding bij fraude, alsmede een transparante procedure voor klachten en geschillen. Het gezamenlijke overleg draagt bij aan een efficiëntere uniforme afhandeling van fraudegevallen. Door alles in eenzelfde protocol te bundelen, ontstaat meer transparantie en rechtszekerheid, mits het geschreven is in BEGRIJPELIJKE TAAL.

nee, ik denk dat de bestaande vragen en antwoorden volstaan.

Gezien de kwetsbaarheid van het huidige systeem en de enorme schade door phishing, kan de banksector onderzoeken of gescheiden bankkaarten, toegangsmethoden mogelijk zijn. In plaats van één kaart die toegang biedt tot ALLE financiële producten, kan het systeem worden aangepast zodat er APARTE toegangsmethoden bestaan voor verschillende soorten rekeningen, wat de veiligheid aanzienlijk verhoogt. Het voorstel omvat twee aparte kaarten, beveiligingsmethoden: BETAALKAART VOOR DAGELIJKSE TRANSACTIES: kaart wordt uitsluitend gekoppeld aan de betaalrekening(en) van de klant, zowel persoonlijk als gezamenlijk. Ze kan alleen gebruikt worden voor dagelijkse betalingen zoals winkelen, geld opnemen bij geldautomaten en andere uitgaven. Toegang tot spaarrekeningen, beleggingen, andere langetermijnproducten is uitgesloten. SECUNDAIRE KAART of toegangsmethode voor langetermijnrekeningen: tweede kaart of methode is specifiek voor het inloggen op online bankdiensten en het beheren van spaarrekeningen, beleggingen, pensioenspaarrekeningen en verzekeringen. Deze staat volledig los van de betaalkaart, zodat bij phishing aanvallers enkel toegang krijgen tot de betaalrekening(en) en langetermijnproducten beschermd blijven. Door deze SCHEIDING wordt de SCHADE bij phishingaanvallen aanzienlijk beperkt, blijft het vermogen van de klant BETER BESCHERMD en wordt het vertrouwen in het banksysteem versterkt. Dit systeem kan bovendien flexibel worden uitgebreid naarmate nieuwe producten beschikbaar komen.

Deze oplossing maakt het mogelijk om alleen het trackingchip-gedeelte van een betaalkaart automatisch op te laden via bestaande bankkaartlezers, zoals betaalterminals en geldautomaten. Naast draadloos opladen kan de stroom die normaal beschikbaar is voor chipcommunicatie worden gebruikt om de interne trackingchip van energie te voorzien, zonder dat de betaalfunctie wordt beïnvloed en zonder extra handelingen van de gebruiker.

Wanneer de kaart in een chiplezer wordt geplaatst, ontstaat via de standaard EMV-contacten een verbinding met de terminal. De beperkte, veilig gereguleerde stroom kan worden gebruikt om de energieopslag van de trackingchip geleidelijk bij te laden. Elke betaling of geldautomaatinteractie start automatisch een korte oplaadcyclus, variërend van enkele seconden tot langere momenten bij uitgebreid gebruik. Dit proces verloopt volledig op de achtergrond.

De trackingchip gebruikt compacte energieopslag, zoals een dunne batterij of supercondensator, gecombineerd met interne bescherming tegen overladen en oververhitting. Als een terminal onvoldoende stroom levert, schakelt het systeem automatisch over op inductief opladen. Optioneel kan een app inzicht geven in de energiestatus.

Het resultaat is een hybride laadstrategie waarbij het trackinggedeelte zichzelf oplaadt tijdens dagelijks gebruik. Er is geen aparte oplader nodig, de bestaande infrastructuur blijft ongewijzigd en de energievoorziening van de trackingchip wordt veilig en gebruiksvriendelijk verlengd.

Dit systeem combineert verfijnde geolocatie- en tijdspannebeperkingen om fraude met bankkaarten maximaal te beperken. Wanneer deze beperkingen actief zijn, ziet zowel de klant als een mogelijke fraudeur een algemene melding, zoals: “Deze bankkaart kan niet gebruikt worden op deze locatie en niet tijdens deze periode.” De getoonde informatie blijft bewust beperkt en vaag, zodat niet kan worden afgeleid op welke locaties of tijdens welke tijdsperiodes de kaart wél gebruikt kan worden. Hierdoor wordt voorkomen dat een fraudeur, zelfs met kennis van de toegangscode, toegang krijgt of de beveiligingsinstellingen kan aanpassen.

Het grote voordeel van deze aanpak is dat de controle volledig bij de klant ligt. De klant kan op elk moment zelf bepalen welke geolocatie- en tijdspannebeperkingen van toepassing zijn. Door deze instellingen regelmatig te gebruiken en eventueel te combineren, wordt de kans op fraude aanzienlijk verkleind en ontstaat een uiterst veilige en gepersonaliseerde bankervaring.

Wanneer de klant zich tijdelijk in het buitenland bevindt, kunnen de voorkeurinstellingen eenvoudig aangepast worden aan de nieuwe situatie. Na terugkeer kan de klant met één druk op de knop “Mijn standaard voorkeur activeren” opnieuw de vaste instellingen inschakelen.

Indien enkel een geolocatiebeperking van toepassing is, verschijnt de melding: “Deze bankkaart kan niet gebruikt worden op deze locatie.” Ook in dit scenario blijft de kaart optimaal beveiligd tegen ongewenst gebruik.

On paye de plus en plus des frais bancaires mais on doit faire les opérations bancaires soi même. Donc les personnes sont inutiles dans les agences

Les banques ont de gros départements avec beacoup de tâches inutiles ou inefficientes. POurquoi garder des employés de banque dans un siège. Dans une agence cela se comprend mais pas au siège.

Ondanks de invoering van de naam-IBAN-controle kunnen er zwakke schakels ontstaan bij betalingen via bankapps op mobiele toestellen en tablets. Een belangrijke kwetsbaarheid kan zich voordoen bij betalingen via externe toepassingen, zoals wallet-apps en betaalplatformen. In deze gevallen fungeert de externe partij vaak als TUSSENPERSOON en wordt de betaling niet altijd via een traditionele SEPA-overschrijving uitgevoerd. De bank van de betaler heeft daardoor geen (voldoende) zicht op de uiteindelijke begunstigde, en de naam-IBAN-controle wordt mogelijk niet uitgevoerd. Dit vergroot het risico dat betalingen niet correct worden uitgevoerd, omdat de gebruiker mogelijk DENKT RECHTSTREEKS te betalen aan de begunstigde, terwijl de betaling via een tussenrekening van de externe app verloopt. Daarnaast kan het hergebruik van opgeslagen begunstigden een risico vormen. Wanneer een begunstigde onvolledig of onjuist is opgeslagen, kan dit ongemerkt blijven bij toekomstige betalingen. De mobiele app controleert vaak minder kritisch opgeslagen gegevens, wat het risico vergroot dat fouten niet opgemerkt worden, zelfs als de naam-IBAN-controle een waarschuwing geeft. Tot slot kan het beperkte schermformaat en de snelle bevestigingsflows in bankapps ervoor zorgen dat waarschuwingen over een niet-overeenstemmende naam-IBAN onvoldoende aandacht krijgen. Gebruikers handelen snel en kunnen waarschuwingen negeren, vooral bij vertrouwde begunstigden, wat het risico op onjuiste betalingen vergroot.

Digitalisering = de grote bedrijven en de overheid die hun administratief werk doorschuiven naar de particulieren en de kleine bedrijven, die dan nog gedwongen worden om alle kosten ervan op zich te nemen.

Petite copropriété de 7 logements : 250 euros de forfait SANS motif, sans distinction d'une petite ou d'une grosse Asbl.

En plus, 10 euros de frais, plus de courrier pour quelques opérations.

Et si tout cela cachait tout le bruit autour du numérique ?

Les applications/softwares/sites internet sont-ils bien indépendants d'autres pays? Seront-ils encore utilisables si une guerre éclate avec les USA (ou autre)? Ou pourraient-ils être complètement bloqués/vidés? Nous dépendons beaucoup trop d'entreprise non-Européennes, et ça pourrait être un très gros problème!