Voulez-vous partager quelque chose à propos d’un autre défi ?

Ja, cash is en blijft noodzakelijk, overzicht van jouw eigen portefeuille, voor ouderen en minder mobiel is dit momenteel een uitdaging om naar de niet goed geplaatste of veilige buurten te gaan afhalen, bij mij moeten ouders naar shopping,  stationsbuurt of autoloze straat ! Mobiliteit en onveiligheid gevoel voor ouderen. Afstanden, niet bereikbaar als je gehandicapt of minder mobiel bent. Fout van de bestuursorganen en banken. Klant komt niet op 1e plaats,enkel geldgewin.

La banque devrait être gouvernée par un principe général d’humanité.

Ainsi, dans toutes les activités de la banque, sa direction devrait être soucieuse de respecter ses clients, ses travailleurs et la nature.

De bank speelt een centrale rol in het beschermen van klanten tegen digitale fraude, phishing en andere vormen van cybercriminaliteit door het inzetten van geavanceerde beveiligingstechnologieën. Dit omvat sterke encryptie, multi-factor authenticatie en real-time fraudedetectie die verdachte transacties of ongebruikelijke activiteiten snel kunnen signaleren. Aandacht voor een veilige digitale omgeving en het tijdig doorvoeren van nieuwe beveiligingsmaatregelen is essentieel om klanten te beschermen tegen steeds slimmere aanvallen. Daarnaast is proactieve communicatie en klantvoorlichting van groot belang. Voorlichtingscampagnes informeren klanten over de risico's van phishing, spoofing en andere cyberdreigingen via e-mail, apps, websites en face-to-face contact. Veiligheidswaarschuwingen over nieuwe phishingtrends moeten gemakkelijk toegankelijk zijn, begrijpelijk worden gepresenteerd en snel ingrijpen bij actuele dreigingen mogelijk maken, zodat klanten tijdig actie kunnen ondernemen. Banken kunnen educatieve programma’s aanbieden waarin klanten leren phishingmails te herkennen, veilig online bankieren en verdachte communicatie correct te beoordelen. Dit kan via 4 modules: e-learningmodules, workshops, webinars, interactieve tutorials. Door technologische bescherming te combineren met actieve educatie en duidelijke richtlijnen voor klanten, worden zij beter toegerust om digitale risico’s te herkennen, te voorkomen en adequaat te reageren: meer vertrouwen en risicobeperking.

Bij betaalterminals (bedrijven) is het toetsenbord bij het invoeren van een pincode niet altijd voldoende afgeschermd. Hierdoor bestaat het risico dat derden codes kunnen meelezen, wat de privacy van klanten schaadt en fraude mogelijk maakt. Daarnaast is er bezorgdheid over afstandsscanning via technologieën zoals verborgen camera’s of infraroodscanners, die gevoelige gegevens kunnen vastleggen zonder medeweten van de gebruiker. Banken beperken deze risico's door fysiek afgeschermde toetsenborden, privacy-filters en beveiligingstechnologieën die ongewenste scanning detecteren of verstoren. Een veilige betaalomgeving is essentieel om het vertrouwen van klanten te behouden. De belangrijkste risico’s voor bankkaarten zijn skimming aan betaalterminals, afstandsscannen van contactloze kaarten en het klonen van kaarten. Bij skimming plaatsen criminelen valse kaartgleuven, camera’s of schijn-toetsenborden. Dit risico kan sterk worden verminderd door de pincode altijd met de hand af te schermen, terminals visueel te controleren en verdachte automaten niet te gebruiken. Afstandsscannen van contactloze kaarten is technisch beperkt en gebeurt enkel op korte afstand; de pincode kan niet worden uitgelezen. Voor extra bescherming kan een RFID-beschermhoes worden gebruikt of kan contactloos betalen worden uitgeschakeld. Klonen gebeurt meestal via skimming. Moderne chipkaarten maken dit moeilijk, zeker in vergelijking met andere fraudevormen zoals phishing en SIM-swapping.

Dans quelle mesure peut-on avoir la certitude que la banque ne pourra jamais empêcher certains paiements (pour une quelconque raison) qu'elle jugeraient inappropriés.  On peut se poser la question quand on sait que la banque nous demande ce qu'on fait de l'argent que l'on retire au distributeur

Fraudeurs gebruiken vaak telefonische misleiding om klanten vertrouwelijke gegevens te ontfutselen, door zich voor te doen als bankmedewerker. Banken benadrukken dat zij klanten nooit ongevraagd bellen, ter bescherming tegen phishing. Dit kan echter verwarring veroorzaken wanneer een bank toch contact opneemt, bijvoorbeeld met het bericht: “Het is belangrijk dat wij uw juiste nummer hebben. Zo kunnen we u onder andere snel bereiken en informeren OVER EEN NIEUWE BANKKAART.” Voor klanten lijkt dit tegenstrijdig: de bank zegt nooit te bellen maar neemt toch contact op voor ogenschijnlijk routineuze verificatie. Dit kan ertoe leiden dat legitiem contact wordt gezien als phishing of ongewenst, wat het vertrouwen in de bank kan ondermijnen en klanten onzeker maakt over de veiligheid van hun gegevens. Het is daarom cruciaal dat banken expliciet uitleggen wanneer en waarom zij TOCH bellen, veilige verificatiemethoden bieden, zoals terugbelopties of extra context in de communicatie. Zo wordt duidelijk dat het legitiem is, wordt verwarring verminderd. Daarnaast is het wenselijk dat banken contact opnemen in specifieke gevallen (VERIFICATIECODES, waarschuwen bij VERDACHTE transacties, informeren over belangrijke kaartupdates). Dit gebeurt steeds via INTERNE BERICHTEN, mobiele nummer, e-mailadres van de klant, afhankelijk van de door de klant gekozen communicatiemethode, zodat klanten altijd inzicht hebben in de legitimiteit van elk contact. Niet telefonisch omtrent "NIEUWE BANKKAART".

On paye de plus en plus des frais bancaires mais on doit faire les opérations bancaires soi même. Donc les personnes sont inutiles dans les agences

Het is van groot belang dat banken klanten tijdig informeren over veiligheidsrelevante activiteiten op hun account. Duidelijke meldingen helpen klanten om inlogactiviteiten via de BANKAPP snel te herkennen en ondersteunen bewuste beslissingen over hun bankzaken. Door klanten de mogelijkheid te bieden notificaties in te stellen om al dan niet een melding te ontvangen bij het inloggen via de BANKAPP, wordt het overzicht vergroot, het gevoel van controle versterkt en wordt actief bijgedragen aan het voorkomen van phishing en ongeautoriseerde toegang. Naar analogie met bestaande beveiligingspraktijken in cloudomgevingen wordt een automatische melding gestuurd wanneer er via de BANKAPP wordt ingelogd. Deze meldingen zijn bedoeld om klanten direct en duidelijk te informeren. De klant ontvangt dan het volgende bericht:

Je bankkaartnummer “5XX XXXX XXXX XX99” is gebruikt om in te loggen op je bankaccount via de bankapp. 

Datum en tijd: 24 januari 2026 om 23:40 uur (CET/CEST).

Als deze activiteit je bekend voorkomt, kun je dit bericht negeren. Herken je de activiteit niet of heb je vragen, neem dan contact op met BANKNAAM voor ondersteuning. 

Met vriendelijke groet,

BANKNAAM 

Deze aanpak combineert transparantie, overzicht en actiegerichte begeleiding, versterkt het vertrouwen van de klant en helpt phishing en ongeautoriseerde toegang actief te voorkomen. 

In de huidige praktijk heeft een klant vaak zowel een persoonlijke als een gezamenlijke betaalrekening, plus een spaarrekening of beleggingen, meestal gekoppeld aan dezelfde bankkaart en inloggegevens. Dit creëert een groot risico: wie slachtoffer wordt van phishing verliest niet alleen toegang tot de betaalrekening, maar ook tot alle andere gekoppelde financiële producten, waardoor de potentiële schade aanzienlijk is. Ondanks waarschuwingen van banken en overheidsinstanties worden nog steeds veel mensen slachtoffer van phishing- en spoofing-aanvallen, vaak door een phishingmail, telefoontje van iemand die zich als bankmedewerker voordoet en gevoelige gegevens probeert te verkrijgen. Veel klanten hebben meerdere gekoppelde rekeningen. Wordt de bankkaart gestolen, raakt de klant slachtoffer van phishing, dan kan een aanvaller toegang krijgen tot ALLE GEKOPPELDE PRODUCTEN, inclusief persoonlijke en GEZAMENLIJKE  rekeningen. Dit vergroot de potentiële schade enorm en kan het privévermogen én gezamenlijke tegoeden van PARTNERS treffen. Doordat bankkaarten vaak worden meegenomen bij dagelijkse activiteiten zoals winkelen, uit eten gaan of reizen, neemt het risico dat gegevens in verkeerde handen vallen verder toe. In de praktijk betekent dit dat slachtoffers van phishing vaak hun volledige financiële pakket verliezen, inclusief spaarrekeningen, beleggingen en andere producten, wat de totale schade aanzienlijk vergroot. Daarom ook het splitsen van toegang GEZAMENLIJKE REKENINGEN.

Wanneer een klant een verfijnde voorkeur instelt of wijzigt, informeert de bank de klant steeds duidelijk: "Als klant van onze bank kunt u geolocatie- en tijdspannebeperkingen instellen voor uw bankdiensten. Dit biedt extra beveiliging en controle over waar en wanneer uw bankkaart kan worden gebruikt. Wij vinden het belangrijk dat u steeds inzicht heeft in uw persoonlijke voorkeuren en instellingen en zorgen er daarom voor dat u correct en tijdig wordt geïnformeerd. Wanneer u een geolocatie- of tijdspannebeperking instelt, ontvangt u altijd een overzicht van de actieve voorkeurinstellingen. Dit gebeurt via twee communicatiekanalen. U ontvangt een bevestigingsmail op het in onze bankapplicatie geregistreerde e-mailadres met een overzicht van de actieve geolocatiebeperkingen (zoals land of regio) en de tijdspannebeperkingen (zoals bepaalde dagen, uren). Daarnaast wordt u via het intern berichtensysteem van de bankapplicatie geïnformeerd. Dit bericht is beschikbaar in uw account en laat toe de instellingen op elk moment te raadplegen. Wanneer u wijzigingen aanbrengt, ontvangt u opnieuw een bevestigingsmail, een intern bericht met overzicht van de aangepaste voorkeuren en het tijdstip waarop deze wijzigingen van kracht worden. Deze communicatie zorgt voor transparantie, controle en veiligheid. Het is belangrijk dat u steeds een actief e-mailadres, mobiel telefoonnummer registreert en up-to-date houdt, zodat u geen  informatie mist over uw bankinstellingen, beveiligingsvoorkeuren.

Klanten bepalen zelf hoe zij worden verwittigd wanneer een (internationale) overschrijving afwijkt van hun normale transacties (vb. afwijkende valuta, ongewoon hoog bedrag of een overschrijving naar een nieuw of voor de klant ongebruikt land). Meldingen worden altijd verstuurd volgens de voorkeuren van de klant, die op elk moment aangepast kunnen worden, zodat volledige controle over financiële transacties behouden blijft. Voorkeuren omvatten type melding (SMS, pushnotificatie, e-mail of een combinatie), specifieke drempelbedragen, valuta, bestemmingslanden en de gewenste frequentie (direct per transactie of samengevat). Ongeacht deze keuzes ontvangt de klant altijd melding via het interne berichtensysteem van de bank, zodat de informatie binnen de bankomgeving beschikbaar blijft. Daarnaast worden meldingen altijd naar het geregistreerde e-mailadres verzonden, aangezien niet alle klanten over een mobiel nummer beschikken. Dit garandeert dat belangrijke waarschuwingen niet gemist worden en dat klanten tijdig kunnen reageren, ongeacht hun locatie of het gebruikte apparaat. Wanneer een klant twee contactkanalen heeft opgegeven, verlopen meldingen via drie kanalen: SMS of push, e-mail en het interne systeem. Heeft de klant enkel een e-mailadres, worden meldingen via e-mail en het interne systeem verstuurd. Reageert de klant niet, wordt de overschrijving on-hold geplaatst, zodat de klant volledige controle behoudt en betalingen niet zonder expliciete toestemming worden uitgevoerd.

Door de toenemende digitalisering van financiële diensten en het gebruik van apps en online platforms wordt de kwetsbaarheid van gekoppelde rekeningen steeds groter. Geavanceerde phishing-technieken maken het voor criminelen makkelijker bankgegevens van onervaren of minder waakzame gebruikers te bemachtigen. Dit vergroot de noodzaak voor banken en klanten om de beveiliging te verbeteren en het bewustzijn over cybercriminaliteit te vergroten. Het veilig beheren van meerdere financiële producten gekoppeld aan dezelfde account is ongetwijfd complex. Hoewel banken klanten waarschuwen, beveiligingsmaatregelen implementeren, blijven veel mensen ONWETEND over de risico’s of ONDERSCHATTEN ze de ernst van een aanval. Dit toont dat niet alleen technische oplossingen nodig zijn, maar ook een versterkt communicatiebeleid, waarbij klanten actief geïnformeerd worden over risico’s en manieren om zich te beschermen tegen phishing en digitale fraude. Rol van technologie in het beveiligen van bankaccounts Belangrijke innovaties zijn: Multi-factor authenticatie (MFA): meerdere verificatiemethoden (bijvoorbeeld biometrie of tijdelijke codes) beschermen de toegang beter, zelfs bij gestolen inloggegevens. Geavanceerde fraudedetectie-algoritmes: machine learning en AI detecteren verdachte activiteiten en sturen geautomatiseerde waarschuwingen bij ongebruikelijke transacties, zoals overboekingen naar onbekende rekeningen. De effectiviteit van deze technologieën vereist actieve deelname van de klant.

Être indépendant des GAFAM et autres impérialismes non européens 

Verschillende Belgische instanties spelen een cruciale rol in de bestrijding van phishing en spoofing. Naast Safeonweb, ConsumerConnect en de banken kunnen ook FOD Economie, de Gegevensbeschermingsautoriteit (GBA), Cybersecurity Belgium / CERT.be, de Belgische Nationale Bank (NBB), de Federale Politie (Cybercrime Unit) en telecommunicatiebedrijven bijdragen aan de detectie, registratie en snelle reactie op phishing-incidenten. Consumentenorganisaties, zoals Test-Aankoop en Unia, kunnen ondersteuning bieden aan slachtoffers en bijdragen aan een betere bescherming van consumenten tegen digitale fraude. Om de effectiviteit van de bestrijding van phishing en spoofing verder te vergroten, kan de samenwerking tussen deze organisaties worden geoptimaliseerd. Dit kan bijvoorbeeld door geautomatiseerde meldingssystemen te ontwikkelen, zodat verdachte activiteiten snel kunnen worden gedetecteerd, geanalyseerd en gedeeld tussen CERT.be, Safeonweb, banken en de politie. Het opzetten van gezamenlijke databases kan daarnaast helpen om patronen van phishing- en spoofing-aanvallen sneller te identificeren en maatregelen tijdig te nemen/voor te stellen. Verder kan de samenwerking tussen telecombedrijven, internetproviders en banken worden versterkt om verdachte communicatie snel te identificeren, schadelijke websites te blokkeren en de risico’s voor consumenten te beperken. Door de samenwerking te intensiveren, kan België zijn digitale beveiliging verbeteren en sneller reageren op dreigingen.

Bij betalingen via EXTERNE betaalapps op een ONBEVEILIGD netwerk, zoals open Wi-Fi in een openbaar gebouw, kunnen gegevens mogelijk onderschept worden via man-in-the-middle-aanvallen (MITM), waarbij een kwaadwillende zich tussen de gebruiker en de betaalprovider plaatst. Dit kan vooral gebeuren als de communicatie niet goed versleuteld is. Gevoelige gegevens, zoals inloggegevens en betaalinformatie, kunnen via het netwerk afgetapt worden. Kwaadaardige apps of nepwebsites kunnen zich voordoen als de betaalapp, waardoor gebruikers hun gegevens invoeren op een frauduleus platform. Ook kunnen betalingen gemanipuleerd worden als een aanvaller toegang krijgt tot de communicatie tussen gebruiker en betaalprovider. Externe betaalapps bieden vaak tweefactorauthenticatie (2FA), maar de beveiliging kan variëren. Als de app geen sterke encryptie biedt, kan 2FA minder effectief zijn bij onbeveiligde netwerken. Sommige apps kunnen waarschuwen of blokkeren bij gebruik van openbaar Wi-Fi, maar dit hangt af van de app en provider. Goede encryptie kan 2FA ondersteunen, zelfs in minder veilige netwerkomstandigheden. Rol van bank: Banken zouden een actieve rol kunnen spelen door ervoor te zorgen dat externe betaalplatformen voldoende beveiligingsmechanismen hebben ingebouwd, zoals encryptie, veilige authenticatie en FRAUDEMONITORING. Ze zouden ook kunnen eisen dat apps waarschuwingen tonen bij onveilige netwerken en regelmatig beveiligingsaudits ondergaan. Waakzaamheid geboden (bank, gebruiker).

Je me suis sentie obliger d'avoir une application car si non j'avais des frais supplémentaire (recevoir les données). De plus, j'ai du changer de téléphone pour y accéder. C'est l'employe qui me l'a installé. Je me suis sentie obliger d'ouvrir un compte en banque et d'en être dépendante : ils connaissent tout dur mes dépenses et je me sens contrôler. 

Problème de confiance dans la robustesse des banques et des dépôts bancaires

Économiquement, le revenu monétaire (pouvoir d’achat) est créé par le paiement de la rémunération brute des travailleurs.

Le revenu monétaire est déposé dans les banques. Le prêt des dépôts, compétence juridiquement accordée aux banques, fait naître une différence économique entre les dépôts bancaires. Il y a, d'une part, les dépôts qui constituent un véritable revenu monétaire (dépôts dont le titulaire a le droit d’exiger de la banque un paiement) et, d'autre part, les dépôts qui ne constituent pas un revenu monétaire (dépôts dont le titulaire ne peux exiger de la banque que de recevoir un revenu monétaire).

Le montant des revenus monétaires ne devrait-il pas représenter la limite des fonds prêtables par une banque ?

En cas de faillite d'une banque, la protection légale des dépôts s’appliquent juridiquement également à tous les dépôts sans distinction, alors qu'économiquement la nature de ces dépôts est différente. En raison de la nature des premiers dépôts (qui seuls représentent une "obligation de faire" pour la banque), ceux-ci ne devraient-ils pas être juridiquement soustraits de la faillite bancaire avec les clients emprunteurs en lien avec ces dépôts et la protection des dépôts ne s'appliquer qu'aux seconds dépôts ?

Soit on est une banque digitale avec un service basique , soit on est une banque de niches (private- ou corporate) , soit on est une banque multi services avec un personnel accessible, compétent, charismatique )

Bij overgang van een bankinstelling naar een andere moet aanpassing van eerste cont(r)act makkelijk aangepast.

SpoofIE is een echte bedrieger. Hij houdt ervan om zich voor te doen als iemand anders – of het nu je bank, je favoriete online winkel, of zelfs je vriend is. Hij verstuurt nepberichten of neptelefoontjes en doet alsof hij van een vertrouwde afzender komt. Met zijn valse identiteit probeert SpoofIE je in de val te lokken, zodat hij gevoelige informatie kan bemachtigen. Of hij nu probeert je bankgegevens te verkrijgen of zich voordoet als je werkgever voor een zogenaamd "belangrijke taak", SpoofIE is altijd in de buurt, op zoek naar vertrouwen om te misbruiken. SpoofIE is als een spook die zich vermomt als iemand die je kent, maar zijn doel is altijd misleiding. 

9 vormen van spoofing: E-mail spoofing, IP spoofing, DNS spoofing (Cache Poisoning), Website spoofing, GPS spoofing, Caller ID spoofing (telefoon spoofing), ARP spoofing (Address Resolution Protocol spoofing), Fake Software or App spoofing, Social Media spoofing.

(Mijn net verstuurde mail, deels) Wat als enkel een publieke organisatie "alles en iedereen" zou kunnen helpen op financieel vlak? Wat er ook van zij, in een steeds complexere wereld met meer prikkels en aanbieders en bronnen van informatie en ... zal een grote groep gezinnen "altijd" meer hulp nodig hebben van de overheid of betrouwbare organisaties die min of meer autonoom kunnen functioneren. Of van een andere collectieve instantie.  Stel dat 4 miljoen inactieven en overheidspersoneel, of eventueel 4 miljoen gezinshoofden een basisinkomen van 4 500 euro zouden kunnen vragen en ontvangen in het eerste jaar. De tweede groep, ofwel (ook) 4 miljoen werkenden of de tweede in het gezin 3 000 euro. De derde, vooral Als er volgens mij één cruciale taak is voor de G1000 is te zorgen dat het cynische maar ook wel kloppende "money talks, bullshit walks" minder schade veroorzaakt. (Moeilijke zin, weet niet goed hoe dat te verwoorden.) ... Verder ben ik ervan overtuigd dat de (Belgische maar best Europese) gezinnen best een basisinkomen, vooral bedoeld als woonbudget, van gemiddeld 14 000 euro zouden hebben in ... het jaar 2100.  ... Als x aantal personen geen internet hebben (of een dure smartphone), of indien wel toch moeite hebben met ingewikkelde zaken, dan zouden ze zich "moeten" abonneren bij een nieuwe organisatie. ... 10 euro zou betalen per huisbezoek voor 10 minuten werk (en 5 per extra verrichting), zou dat gemiddeld 60 euro per jaar kunnen zijn.. 

Het is belangrijk dat banken klanten tijdig informeren over veiligheidsrelevante activiteiten. Duidelijke meldingen helpen klanten ongeautoriseerde pogingen tot toegang via een gekoppelde externe app of API snel te herkennen, ondersteunen bewuste beslissingen over hun bankzaken en helpen financiële schade voorkomen. Door klanten de mogelijkheid te bieden notificaties in te stellen bij een poging via een externe app, wordt het overzicht vergroot, het gevoel van controle versterkt en wordt phishing of misbruik van het account actief voorkomen.

De klant ontvangt dan het volgende bericht:

Er is een ongeautoriseerde poging gedaan om toegang te krijgen tot uw bankaccount via een gekoppelde externe app of API. De poging is NIET GESLAAGD en de toegang is tijdelijk geblokkeerd na meerdere mislukte pogingen.
Datum en tijd: 24 januari 2026 om 23:40 uur (CET/CEST).
Als u deze poging zelf heeft uitgevoerd, is geen actie nodig. Herkent u de poging niet, neem dan direct contact op met BANKNAAM voor ondersteuning en advies.

Met vriendelijke groet,
BANKNAAM

Deze aanpak versterkt het vertrouwen van de klant en helpt phishing en ongeautoriseerde toegang te voorkomen.